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21 Hot Housing Trends for 2015

Everyone wants to be hip, and the latest trends in design can help distinguish one home from another. And it’s not all flash; many new home fads are geared to pare maintenance and energy use and deliver information faster. Here’s a look at what’s coming.

This time of the year, we hear from just about every sector of the economy what’s expected to be popular in the coming year. Foodies with their fingers on the pulse of the restaurant industry and hot TV chefs will tell us to say goodbye to beet-and-goat cheese salad and hello roasted cauliflower, and there’s no end to the gadgets touted as the next big thing.

In real estate, however, trends typically come slowly, often well after they appear in commercial spaces and fashion. And though they may entice buyers and sellers, remind them that trends are just that—a change in direction that may captivate, go mainstream, then disappear (though some will gain momentum and remain as classics). Which way they’ll go is hard to predict, but here are 21 trends that experts expect to draw great appeal this year:

  1. Coral shades. A blast of a new color is often the easiest change for sellers to make, offering the biggest bang for their buck. Sherwin-Williams says Coral Reef (#6606) is 2015’s color of the year because it reflects the country’s optimism about the future. “We have a brighter outlook now that we’re out of the recession. But this isn’t a bravado color; it’s more youthful, yet still sophisticated,” says Jackie Jordan, the company’s director of color marketing. She suggests using it outside or on an accent wall. Pair it with crisp white, gray, or similar saturations of lilac, green, and violet.
  2. Open spaces go mainstream. An open floor plan may feel like old hat, but it’s becoming a wish beyond the young hipster demographic, so you’ll increasingly see this layout in traditional condo buildings and single-family suburban homes in 2015. The reason? After the kitchen became the home’s hub, the next step was to remove all walls for greater togetherness. Design experts at Nurzia Construction Corp. recommend going a step further and adding windows to better meld indoors and outdoors.
  3. Off-the-shelf plans. Buyers who don’t want to spend time or money for a custom house have another option. House plan companies offer myriad blueprints to modify for site, code, budget, and climate conditions, says James Roche, whose Houseplans.com firm has 40,000 choices. There are lots of companies to consider, but the best bets are ones that are updating layouts for today’s wish lists—open-plan living, multiple master suites, greater energy efficiency, and smaller footprints for downsizers (in fact, Roche says, their plans’ average now is 2,300 square feet, versus 3,500 a few years ago). Many builders will accept these outsiders’ plans, though they may charge to adapt them.
  4. Freestanding tubs. Freestanding tubs may conjure images of Victorian-era opulence, but the newest iteration from companies like Kohler shows a cool sculptural hand. One caveat: Some may find it hard to climb in and out. These tubs complement other bathroom trends: open wall niches and single wash basins, since two people rarely use the room simultaneously.
  5. Quartzite. While granite still appeals, quartzite is becoming the new hot contender, thanks to its reputation as a natural stone that’s virtually indestructible. It also more closely resembles the most luxe classic—marble—without the drawbacks of staining easily. Quartzite is moving ahead of last year’s favorite, quartz, which is also tough but is manmade.
  6. Porcelain floors. If you’re going to go with imitation wood, porcelain will be your 2015 go-to. It’s less expensive and wears as well as or better than the real thing, saysarchitect Stephen Alton. Porcelain can be found in traditional small tiles or long, linear planks. It’s also available in numerous colors and textures, including popular one-color combos with slight variations for a hint of differentiation. Good places to use this material are high-traffic rooms, hallways, and areas exposed to moisture.
  7. Almost Jetson-ready. Prices have come down for technologies such as web-controlled security cameras and motion sensors for pets. Newer models are also easier to install and operate since many are powered by batteries, rather than requiring an electrician to rewire an entire house,says Bob Cooper at Zonoff, which offers a software platform that allows multiple smart devices to communicate with each other. “You no longer have to worry about different standards,” Cooper says.
  8. Charging stations. With the size of electronic devices shrinking and the proliferation of Wi-Fi, demand for large desks and separate home office is waning. However, home owners still need a dedicated space for charging devices, and the most popular locations are a corner of a kitchen, entrance from the garage, and the mud room. In some two-story Lexington Homes plans, a niche is set aside on a landing everyone passes by daily.
  9. Multiple master suites. Having two master bedroom suites, each with its own adjoining bathroom, makes a house work better for multiple generations. Such an arrangement allows grown children and aging parents to move in for long- or short-term stays, but the arrangement also welcomes out-of-town guests, according to Nurzia Construction. When both suites are located on the main level, you hit the jackpot.
  10. Fireplaces and fire pits. The sight of a flame—real or faux—has universal appeal as a signal of warmth, romance, and togetherness. New versions on the market make this amenity more accessible with more compact design and fewer venting concerns. This year, be on the lookout for the latest iteration on this classic: chic, modern takes on the humble wood stove.
  11. Wellness systems. Builders are now addressing environmental and health concerns with holistic solutions, such as heat recovery ventilation systems that filter air continuously and use little energy, says real estate developer Gregory Malin of Troon Pacific. Other new ways to improve healthfulness include lighting systems that utilize sunshine, swimming pools that eschew chlorine and salt by featuring a second adjacent pool with plants and gravel that cleanse water, and edible gardens starring ingredients such as curly blue kale.
  12. Storage. The new buzzword is “specialized storage,” placed right where it’s needed. “Home owners want everything to have its place,” says designer Jennifer Adams. More home owners are increasingly willing to pare the dimensions of a second or third bedroom in order to gain a suitably sized walk-in closet in their master bedroom, Alton says. In a kitchen, it may mean a “super pantry”—a butler’s pantry on steroids with prep space, open storage, secondary appliances, and even a room for wrapping gifts. “It minimizes clutter in the main kitchen,” says architect Fred Wilson of Morgante-Wilson.
  13. Grander garages. According to Troon Pacific, the new trends here include bringing the driveway’s material into the garage, temperature controls, sleek glass doors, specialized zones for home audiovisual controls, and a big sink or tub to wash pets. For home owners with deeper pockets, car lifts have gone residential so extra autos don’t have to be parked outside.
  14. Keyless entry. Forget your key (again)? No big deal as builders start to switch to biometric fingerprint door locks with numerical algorithms entered in a database. Some systems permit home owners to track who entered and when, says Malin of Troon Pacific.
  15. Water conservation. The concerns of drought-ravaged California are spreading nationwide. Home owners can now purchase rainwater harvesting tanks and cisterns, graywater systems, weather-controlled watering stations, permeable pavers, drought-tolerant plants, and no- or low-mow grasses.
  16. Salon-style walls. Instead of displaying a few distinct pieces on a wall, the “salon style” trend features works from floor to ceiling and wall-to-wall. Think Parisian salon at the turn of the century. HGTV designer Taniya Nayak suggests using a common denominator for cohesiveness, such as the same mat, frame color, or subject matter. Before she hangs works, she spaces them four to five inches apart, starting at the center and at eye level and working outward, then up and down. She uses Frog Tape to test the layout since it doesn’t take paint off walls. Artist Francine Turk also installs works this way, but prefers testing the design on the floor like a big jigsaw puzzle.
  17. Cool copper. First came pewter; then brass made a comeback. The 2015 “it” metal is copper, which can exude industrial warmth in large swaths or judiciously in a few backsplash tiles, hanging fixture, or pots dangling from a rack. The appeal comes from the popularity of industrial chic, which Restoration Hardware’s iconic style has helped promote, says designer Tom Segal.
  18. Return to human scale. During the McMansion craze, kitchens got so big they almost required skates to get around. This year we’ll see a return to a more human, comfortable scale, says Mark Cutler, chief designer of design platform nousDecor. In many living or family rooms that will mean just enough space for one conversation grouping, and in kitchens one set of appliances, fewer countertops, and smaller islands.
  19. Luxury 2.0. Getting the right amount of sleep can improve alertness, mood, and productivity, according to the National Sleep Foundation. With trendsetters such asArianna Huffington touting the importance of sleep, there’s no doubt this particular health concern will go mainstream this year. And there’s no space better to indulge the desire for quality rest than in a bedroom, says designer Jennifer Adams. “Everyone is realizing the importance of comfort, quality sleep, and taking care of yourself,” she says. To help, Adams suggests stocking up on luxury bedding, a new mattress, comfortable pillows, and calming scents.
  20. Shades of white kitchens. Despite all the variations in colors and textures for kitchen counters, backsplashes, cabinets, and flooring, the all-white kitchen still gets the brass ring. “Seven out of 10 of our kitchens have some form of white painted cabinetry,” says builder Peter Radzwillas. What’s different now is that all-white does not mean the same white, since variations add depth and visual appeal. White can go from stark white to creamy and beyond to pale blue-gray, says Radzwillas. He also notes that when cabinets are white, home owners can choose bigger, bolder hardware.
  21. Outdoor living. Interest in spending time outdoors keeps mushrooming, and 2015 will hold a few new options for enhancing the space, including outdoor showers adjacent to pools and hot tubs along with better-equipped roof decks for urban dwellers. Also expect to see improvements in perks for pets, such as private dog runs and wash stations, says landscape architect Jean Garbarini of Damon Farber Associates.

While it’s fun to be au courant with the latest trends, it’s also wise to put what’s newest in perspective for your clients. Remind them that the ultimate decision to update should hinge on their needs and budgets, not stargazers’ tempting predictions.

Con nuevos parámetros “Mi Casa Propia”

Por Primerahora.com12/09/2014 |05:43 p.m.

hogardulceLos solicitantes, además, deberán ser ciudadanos de Estados Unidos o con residencia permanente legal en Puerto Rico, al menos, un año antes de solicitar el préstamo hipotecario, y no tener otra propiedad a su nombre. (Archivo)

El programa de asistencia provee a los ciudadanos elegibles una parte de los gastos de cierre y del pronto pago cuando compran su residencia principal.

El Gobierno modificó los parámetros del programa “Mi Casa Propia”, que asiste a familias de escasos recursos en la compra de su hogar, y a la vez consignó fondos recurrentes para garantizar la continuidad de esa iniciativa.

Así lo informaron este martes el secretario de la Vivienda, Alberto Lastra Power, y el director ejecutivo de la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda (AFV), José Sierra Morales, al anunciar que el gobernador Alejandro García Padilla firmó las leyes 196 y 197, que establecen los nuevos términos del programa gubernamental y la fuente recurrente de fondos, que según cálculos preliminares, podría beneficiar a unas 3,000 familias a partir del próximo año.

Según la legislación aprobada, la AFV adelantará, de inmediato, hasta $6 millones para reactivar el programa, que en abril pasado quedó inoperante por insuficiencia de recursos.

A partir de abril próximo, el subsidio de vivienda continuará funcionando con los recaudos que genere el impuesto de 2% sobre las remesas que fue aprobado en agosto pasado, pero que no entra en vigor hasta mediados de este mes. Ese gravamen inyectaría a “Mi Casa Propia” entre $10 millones y $15 millones, según Lastra Power.

El programa de asistencia provee a los ciudadanos elegibles una parte de los gastos de cierre y del pronto pago cuando compran su residencia principal.

“La persona interesada en recibir esta ayuda debe demostrar que no se ha beneficiado de este programa o alguno similar administrado por nuestra Autoridad, tener un ingreso bruto anual familiar que no exceda de $74,750 en los casos de viviendas existentes y viviendas de nueva construcción o de $98,650 en los casos de viviendas de nueva construcción o rehabilitadas en centros urbanos”, dijo Sierra Morales en declaraciones escritas.

Los solicitantes, además, deberán ser ciudadanos de Estados Unidos o con residencia permanente legal en Puerto Rico, al menos, un año antes de solicitar el préstamo hipotecario, y no tener otra propiedad a su nombre.

Sierra Morales explicó, además, que la aportación subsidiada para la compra de residencias existentes se pagará mediante un rembolso a la institución hipotecaria, y la cantidad será equivalente al 3% del precio de venta o el valor tasado, lo que sea menor, hasta un máximo de $4,000.

“Si la propiedad es de nueva construcción o rehabilitada ubicada en centros urbanos, la cantidad de la aportación subsidiada será 5% del precio de venta o el valor tasado, lo que sea menor, hasta un máximo de $6,000”, recalcó el titular de la AFV.

En tanto, Lastra Power, también presidente de la Junta Directiva de la AFV, dijo que se proyecta una inversión de alrededor de $330 millones entre viviendas nuevas y existentes.

“Con la firma de esta ley el gobernador se reafirma en su compromiso con la industria de la construcción y bienes raíces, dando a su vez una inyección a los préstamos hipotecarios. En un momento donde han mermado los préstamos hipotecarios, el programa ‘Mi Casa Propia’ le brinda un auxilio a los potenciales compradores de casas de interés social”, subrayó el titular de Vivienda.

El precio de venta de la vivienda no podrá superar los $200,000, y para unidades de nueva construcción o rehabilitadas en centros urbanos, el “justo valor” no podrá exceder los $299,000.

El secretario de la Vivienda deberá certificar cuáles unidades serán catalogadas como viviendas de nueva construcción o rehabilitadas en centros urbanos.

Como parte de las disposiciones de ley, los beneficiarios tendrán que tomar una charla de consejería financiera antes de cerrar el préstamo hipotecario.

Estrenan programa para refinanciar hipotecas de casas

13 de mayo de 2014
5:25 p.m.Actualidad

Alejandro García Padilla anunció hoy que unas 10 mil familias de ingresos bajos y moderados podrían refinanciar

Por Nydia Bauzá / nydia.bauza@gfrmedia.com

El primer ejecutivo detalló que las personas, si cualifican, podrán refinanciar hasta el 100 por ciento de los préstamos a una tasa de interés del 4.5 por ciento. (juan.alicea@gfrmedia.com)

El gobernador Alejandro García Padilla anunció hoy que unas 10 mil familias de ingresos bajos y moderados podrían refinanciar las hipotecas de sus casas mediante el programa “Ahorro hipotecario”.

El nuevo producto estará disponible en la banca privada a partir de julio próximo y el refinanciamiento será asegurado por la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda (AFV), dijo.

El primer ejecutivo detalló que las personas, si cualifican, podrán refinanciar hasta el 100 por ciento de los préstamos a una tasa de interés del 4.5 por ciento.

García Padilla dijo que actualmente los bancos hipotecarios limitan el refinanciamiento de hipotecas al 85 por ciento del valor de las propiedades en préstamos convencionales y 95 por ciento, en préstamos de asegurados por la Autoridad Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés).

“Miles de familias no han podido refinanciar sus hipotecas. Estimamos que hay más de 80 mil hipotecas con intereses de sobre el seis por ciento y parte de esas familias están en riesgo de no poder pagar y perder sus hogares. Se trata de un problema que carece de soluciones viables a menos que el gobierno intervenga”, dijo el mandatario en una conferencia de prensa en el Teatrito de La Fortaleza en presencia de líderes de la banca.

Sostuvo que desde hace 49 años el gobierno tiene un programa de seguro hipotecario que permite a familias de ingresos bajos y moderados comprar su residencia principal. Indicó que el programa asegura préstamos hipotecarios que origina la banca comercial y es administrado por la AFV, pero no estaba disponible para refinanciamiento.

Según García Padilla, contrario a los préstamos de refinanciamiento regulares de la banca comercial, el nuevo programa va a refinanciar hasta el 100 por ciento del valor de tasación de la propiedad, con una tasa de interés de un 4.5 por ciento.

Dijo que su administración pudo presentar el programa porque “es la primera vez en 22 años” que el Ejecutivo propone un presupuesto balanceado.

El gobernador indicó que la banca hipotecaria comercial tiene unas limitaciones tanto de aprobación como de su flujo de efectivo “por lo que nosotros vamos a estar refinanciando pagos que de otra manera ellos perderían”.

Sin embargo, sostuvo que el programa no representa “un rescate a la banca sino a las personas”.

El director ejecutivo de la AFV, José Sierra explicó que se trata de un programa de seguro hipotecario que hoy día no existe con “parámetros de refinanciamiento de un 100 por ciento”.

Sierra dijo que el programa tiene un fondo de más de $63 millones para este tipo de actividad que “está muy bien capitalizado”.

Precisó que no cualificarán familias cuya propiedad esté por debajo del valor de la tasación y cuando se trate de una segunda propiedad.

El funcionario añadió que el producto puede ayudar a personas que viven en condominios y no cualifican para refinanciar a través de FHA.

Agustín Rojo presidente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios dijo por su parte, que el programa va a tener “un éxito rotundo” y beneficiará “a muchos consumidores que no han podido refinanciar porque no cualifican para productos en el mercado”.

“Estamos tratando de evitar que haya más personas que tenga que entregar su casa. Es un mecanismo preventivo”, sostuvo el gobernador.

El vicepresidente ejecutivo de la Asociación de Bancos, Arturo Carrión reconoció que las ejecuciones de hipotecas han mantenido un alza pero, dijo que “una mayoría grandísima está al día”. Indicó que según la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras a marzo de este año, había 4,300 ejecuciones y cerca de 500 mil “outstanding” (al día en sus pagos).

Urgen se asignen más fondos al programa “Mi Casa Propia”


El presidente de la ACH, Roberto “Tito” Trápaga, alertó sobre la importancia de que se asignen los fondos necesarios para que dicho programa continúe funcionando.

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Roberto “Tito” Trápaga, presidente de la Asociación de Constructores de Hogares (ACH). (Suministrada)

Por Ileana López / Especial para Construcción

Con solo aproximadamente $530,000 disponibles en el fondo del programa “Mi Casa Propia”, el cual concluye el 30 de junio de 2014, el presidente de la Asociación de Constructores de Hogares (ACH), Roberto “Tito” Trápaga, alertó sobre la importancia de que se asignen los fondos necesarios para que dicho programa continúe funcionando, ya que de no asignarse “podría ocurrir una parálisis en la venta, la construcción y la adquisición de proyectos de vivienda asequible así como en los cierres hipotecarios relacionados.”

“Mi Casa Propia” provee ayuda para gastos hipotecarios a personas trabajadoras   para la compra de un hogar seguro, al ofrecer un bono de hasta un 3% del precio de venta en el caso de vivienda existente o nueva con un valor no mayor de $200,000, y hasta el 5% del precio de venta en el caso de vivienda de  interés social de nueva construcción, cuyo valor no exceda los $154,000 (viviendas unifamiliares) y $159,000 cuando es un condominio/walk up.

“Hacemos un llamado a que se apruebe el Proyecto de la Cámara 1056 lo antes posible para garantizar la continuidad y asignación de fondos permanentes para este importante programa de asistencia económica, que lleva más de 20 años funcionando bien y que beneficia directamente a la clase trabajadora de ingresos bajos en Puerto Rico”, afirmó Trápaga, quien añadió que el mismo contempla una asignación de $15 millones anuales y recurrentes para garantizar la continuidad de “Mi Casa Propia”.

Recientemente, el presidente de la Comisión de Vivienda,  Carlos Vargas, en un esfuerzo bipartita, ha  impulsado legislación para que se asigne los fondos  para dicho programa a través del Proyecto de la Cámara 1056.

Según Vargas, “el PC1056 está en la Comisión de Hacienda de la Cámara y le vemos buena proyección para que se logre fomentar este subsidio de forma recurrente, por lo que tengo esperanzas de que se pueda aprobar esta inyección antes de que finalice la sesión”.

Sin embargo, aunque Trápaga reconoció que tanto el gobierno como la Legislatura se encuentran haciendo un análisis responsable de los programas de subsidio, admitió que “es crucial que se tome en cuenta, los riesgos que tendría el fin de un programa de probado éxito y gran impacto social y económico como lo ha sido “Mi Casa Propia”.

“Por años  el gobierno y el país ha reclamado a nuestra industria que construyamos para la clase trabajadora de bajos recursos y así proveer alternativas de vivienda segura a las familias puertorriqueñas que menos recursos tienen. Pese a la difícil situación que atraviesa nuestra industria, desarrolladores de vivienda han acogido ese llamado y están construyendo para atender la demanda existente de vivienda económica”, expresó Trápaga.

“No obstante, si el Estado quiere que se genere nueva construcción de vivienda económica que, a su vez, ayude en la reactivación de la economía local, si queremos desincentivar que las personas recurran a la vivienda informal, el gobierno también tiene que tener el compromiso real y la responsabilidad social de incentivar su compra y promoverla a través de programas como ‘Mi Casa Propia’. De lo contrario, sería imposible que los desarrolladores de vivienda formal y segura sigamos construyendo vivienda asequible que luego, difícilmente, podrá ser adquirida”, dijo Trápaga.

Desde que se estableció el Programa, que ha contado con diversos nombres desde 1993, este ha beneficiado cerca de 60,000 familias, a la vez que ha propiciado la inversión privada en la construcción de vivienda en los mercados de mayor necesidad en Puerto Rico. Esto también tiene otros efectos en la economía, ya que por cada millón de dólares de inversión en la construcción, se generan 11 empleos directos y 25 empleos indirectos, así como ingresos fiscales significativos para el Estado, municipios y corporaciones públicas.

Por su parte, Agustín Rojo Montilla, presidente de la Asociación de Banqueros  Hipotecarios, se unió al llamado de ACH y aseguró que de no identificarse y aprobarse con urgencia nuevos fondos que garanticen la continuidad del programa causaría, igualmente, un tranque en la banca hipotecaria.

Señaló que actualmente la mayoría del volumen de cierres hipotecarios que se están reportando es de vivienda asequible cuya cualificación y transacción está sujeta a la ayuda financiera que provee “Mi Casa Propia”. “Nos unimos a este llamado urgente a la Legislatura y al gobierno a que asignen los fondos necesarios de inmediato de manera que los puertorriqueños trabajadores de escasos recursos tengan la garantía de que contarán con esa ayuda vital para lograr hacerse de un hogar seguro que, de lo contrario, lamentablemente no podrán obtener”, sostuvo Rojo.

Con aproximadamente 5,000 viviendas nuevas aún disponibles, donde la mitad cuenta con un precio por debajo de $200,000 por unidad, Rojo señaló que este es el momento de comprar ya que los intereses continúan bajos y las instituciones hipotecarias están ayudando a los clientes a cualificar. “Programas como este hacen una gran diferencia, entre que un cliente pueda o no comprar, ya que la situación económica que vivimos hoy día ha hecho casi imposible para que el puertorriqueño común pueda ahorrar para aportar a un pronto pago o gastos de cierre”.

A modo de ejemplo, Rojo recalcó la efectividad del Programa el cual permite que una persona con un ingreso mensual $1,661  pueda cualificar a través de un préstamo RURAL, al 102%, para comprar una vivienda de interés social de $110,000 con cero gastos de cierre si obtiene el bono de “Mi Casa Propia”.

“Lo  importante es  lograr que se  asignen fondos recurrentes al Programa  ya que esto le da estabilidad a la industria y seguridad al desarrollador de que puede arriesgar su capital en la construcción de un proyecto que sabe que va a contar con compradores”, dijo


Como ejemplo de lo que esto significa, tres ciudadanos recipientes del programa “Mi Casa Propia” dieron testimonio de cómo esta aportación cambió sus vidas al ayudarles a adquirir la propiedad de sus sueños. Ellos fueron Aracelis Alvarado, Yalitza Morales y Giovanni Quiñones, quienes compraron sus residencias en proyectos nuevos de interés social y recibieron un bono, respectivamente, de $4,453,  $5,400 y $6,050.

En el caso de Quiñones, quien es oficial del orden público, solo tuvo que aportar $63.50 para gastos de cierre. “Veo la importancia de esta iniciativa y lo mucho que me ayudó este beneficio para poder comprar una casa. Como padre soltero, que paga pensión, para mí era bien cuesta arriba, aun cuando tenía buen crédito, no tenía lo suficiente para ahorrar para los gastos de cierre y gracias a esta ayuda fue que pude comprar mi casa. Ahora, tengo un lugar donde recibir a mi hija los fines de semana, un lugar donde ella esté cómoda y contenta”.

Por otra parte, un estudio económico sobre el impacto de “Mi Casa Propia”, realizado por la firma Estudios Técnicos, fue presentado por el economista Graham Castillo, quien indicó que contrario a lo que se pueda pensar, la aportación por parte del gobierno al programa “significa sólo 3 a 4 centavos y el resto de los 96 centavos es de inversión privada”.

Castillo también mencionó que “en el año fiscal 2012 el impacto económico de nueva construcción de vivienda fue de $242,000 en ingresos fiscales por cada millón de inversión por concepto de construcciones y otras cargas fiscales (13.6% de la inversión), $100 millones en contribuciones y otras cargas fiscales y $10 millones en aportaciones de infraestructura”.

Para concluir, Trápaga   señaló que “Mi Casa Propia” tiene lo que muchos otros incentivos y créditos que se han otorgado en el país, no tienen. Entre ellos, mencionó “un mecanismo que incentiva de forma directa al comprador de la vivienda; permite que las familias logren su deseo de tener una casa digna y segura; el Estado no está obligado a subsidiar la operación de la empresa que hace la casa, sino que ayuda a la familia a adquirirla, independientemente del éxito o fracaso de la empresa que desarrolló el proyecto de vivienda y, por último, que el Gobierno solo tiene que asumir una fracción de toda la inversión y cadena económica que se logra con la construcción y venta de vivienda nueva”.

Terminaría Mi Casa Propia y llegan hipotecas al 103%


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Por Nelson Gabriel Berríos / Especial para Construcción

Aunque se había informado que la ley 31, recién firmada por el Gobernador, otorgaría fondos anuales para el programa de incentivos Mi Casa Propia, este programa terminará próximamente al agotarse su fondo de $15 millones y se sustituirá en marzo por otro de la Autoridad para el Financiamiento de Vivienda (AFV) que permitirá financiar el 103% del costo de una vivienda.

Ante esto, la Mortgage Bankers Association (MBA) recalcó la necesidad de que el gobierno busque la forma de asignar con urgencia fondos para Mi Casa Propia, ya que entienden es esencial para revitalizar el mercado de la vivienda en la Isla.

José Sierra Morales, director ejecutivo de la AFV, explicó la confusión creada al informarse la aprobación de la Ley 31 y dar la impresión que habría nuevos fondos anuales para Mi Casa Propia. Aseguró que el dinero recibido anualmente será para efectuar pagos a la línea de crédito con la que se costeó otro programa de incentivo para viviendas Mi Nuevo Hogar, de la pasada administración gubernamental.

“La Ley 31 del 21 de febrero de 2014, lo que busca es clarificar la implantación de la Ley 122 de 2010, según enmendada. Lo que hace es establecer que los fondos no reclamados que remiten los bancos comerciales al gobierno deberán ser transferidos a la Autoridad en enero de cada año desde el 2104 en adelante. La confusión surgió porque estos fondos serán utilizados para amortizar una línea de crédito que la pasada administración hizo con el Banco Gubernamental de Fomento por $116 millones para cubrir los subsidios que fueron otorgados por el programa Mi Nuevo Hogar (MNH). Esta línea de crédito tiene una amortización a 20 años y el primer pago comienza en septiembre de 2014 por $7 millones. Se espera recibir (por la Ley 31) aproximadamente $8 millones anuales, lo que no va a permitir que estos fondos puedan ser usados bajo Mi Casa Propia (MCP)”, indicó Sierra.

En total, mediante el programa Mi Nuevo Hogar se otorgaron $160 millones en subsidios a viviendas por dos años, entre febrero de 2011 y febrero de 2013, de los cuales $44 millones fueron de capital de AFV y $116 millones de la ya mencionada línea de crédito del BGF, que ahora hay que pagar por 20 años. 

En cuanto a Mi Casa Propia, informó Sierra, hasta el 21 de febrero de este año se han utilizado $11,657,494 para ayudar a que unas 3,119 familias puedan comprar un hogar. El dinero otorgado en promedio ha sido de $3,738 pero es de hasta un 3% del valor de la vivienda, con un máximo de $6,000 para casas valoradas en $200,000 o menos. El dinero otorgado se usa para el pronto de la vivienda. 

“El precio de venta promedio de las viviendas subsidiadas con Mi Casa Propia ha sido de $109,245. Del total de ayudas otorgadas 2,388 son para viviendas existentes (76%) y 731 son viviendas nuevas (23%)”, señaló Sierra. Hasta ahora quedan por usarse $3,642,506 de los fondos de Mi Casa Propia y cuando se agote termina este programa, a menos que el gobierno asigne una nueva partida de fondos para extenderlo. Hasta ahora, ese no parece ser el panorama, especialmente por los anticipados recortes al presupuesto. 

“Esperamos que durante el mes de marzo de 2014 podamos lanzar el programa de las segundas hipotecas (conocido como 103%). Estamos cuadrando con los bancos los parámetros finales y el proceso operacional que trabajaremos”, adelantó el director de la AFV sobre el nuevo programa que al otorgar el 103% del valor, permitirá al comprador que se utilice el excedente a financiar para abonar al pronto de la casa y para los gastos de cierre.

Piden fondos para Mi Casa Propia

Por su parte, Agustín Rojo, presidente de la MBA, reaccionó a la aprobación de la Ley 31 indicando que “es un paso positivo, pero pequeño, para allegarle fondos a la Autoridad para el Financiamiento de Vivienda. La medida asigna los depósitos no reclamados a la AFV con el fin de utilizarse para pagar líneas de créditos obtenidas anteriormente por AFV y no necesariamente allega los aproximadamente $6,000,000 anuales que se estima puede producir los fondos no reclamados al programa Mi Casa Propia”.

Rojo añadió que en la MBA de Puerto Rico “enfatizamos la importancia del programa Mi Casa Propia siendo esta la única alternativa que tiene la mayoría de nuestra gente para poder comprar una casa y afrontar el pronto pago requerido. Aplaudimos esta ley pero recalcamos que es solo un pequeño paso a satisfacer la necesidad del consumidor de obtener un hogar digno y seguro y solicitamos que se le asigne de manera urgente más fondos al programa Mi Casa Propia”.

Intacto el financiamiento hipotecario


De inmediato no se vislumbran cambios que afecten la industria hipotecaria.

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Agustín Rojo, presidente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA). (Archivo / GFR Media)

Por Nelson Gabriel Berríos / Especial para Construcción

Aunque la degradación del crédito del gobierno tendrá sus consecuencias económicas adversas, en el futuro inmediato no se vislumbran cambios que afecten la industria hipotecaria ni problemas mayores para los consumidores que busquen financiamiento para sus residencias.

Así lo aseguraron expertos en la industria hipotecaria, de la Autoridad para el financiamiento de Vivienda y del sector cooperativo que buscarán redoblar esfuerzos para aportar a la economía boricua.

El financiamiento no se afecta

Para Agustín Rojo, presidente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), el acceso a financiamiento hipotecario no se verá afectado por la degradación del crédito.

“Los bancos evaluamos la capacidad de pago y el crédito de nuestro consumidor, independientemente de la clasificación crediticia en el país. Quiere decir que los bancos hipotecarios seguiremos abiertos para negocios y en ánimos de atender y orientar al consumidor y aprobar y cerrar préstamos hipotecarios”, dijo Rojo.

Con estas expresiones coincidió Silvio López, portavoz de la Asociación de Bancos. “A corto plazo, no vislumbramos un impacto significativo en la industria hipotecaria y sus operaciones, en términos de originaciones y tasas de interés. Bajo el escenario actual, donde los valores de las propiedades residenciales y las tasas de interés se han encontrado en sus niveles más bajos, el mercado de compra y venta de propiedades residenciales en Puerto Rico continúa siendo uno muy atractivo tanto para el inversionista local como extranjero. Además, durante los pasados años la industria hipotecaria en general ha reforzado sus operaciones y su forma de hacer negocio a través de la adopción de nuevas políticas y procedimientos de originación, así como también, promoviendo un mayor número de programas de asistencia y consejería a individuos que presenten dificultad en cumplir con sus obligaciones crediticias”, explicó López.

En cuanto a las tasas de interés, López, presidente de Popular Mortgage, recalcó que “la mayoría de los préstamos hipotecarios originados en Puerto Rico son asegurados o vendidos a agencias del Gobierno de los Estados Unidos cuyos intereses fluctúan en relación a la política monetaria del Banco de la Reserva Federal. A su vez, los mismos reflejan la condición de la economía de los Estados Unidos. Por tanto, la degradación de la deuda de Puerto Rico no afecta de ninguna manera las tasas de interés en préstamos hipotecarios originados en Puerto Rico”.