Sun West Mortgage apuesta a Puerto Rico, inauguran nuevas oficinas centrales en Maramar Plaza en Guaynabo

Luego de cuatro años de haberse establecido exitosamente en la Isla, la empresa de financiamiento hipotecario Sun West Mortgage Company (SWMC), inauguró hoy la sede de la expansión de sus oficinas corporativas en el edificio Maramar Plaza de Guaynabo, desde donde trabajarán con las oficinas de Estados Unidos e Islas Vírgenes.

sunwestivanEste crecimiento se da como parte de su ambicioso programa de desarrollo económico, que motivó la expansión de sus oficinas de California a Puerto Rico y ha resultado en la creación de empleos, la exportación de servicios financieros y servicio al cliente a los 48 estados de la nación americana en los que el banco hace negocios.

Esta información se dio a conocer durante la conferencia de prensa en la que se inauguraron las oficinas centrales de SWMC en Puerto Rico. Al evento asistió la alta plana gerencial de SWMC, entre estos el principal oficial ejecutivo (CEO) de la hipotecaria, Pavan Agarwal; el vicepresidente senior y gerente Regional de Puerto Rico y Florida, Ricardo Agudo, y el vicepresidente ejecutivo de Retail para Estados Unidos y Puerto Rico, Luis Raúl Padilla. Al evento también asistieron, el ex pelotero de Grandes Ligas y portavoz de SWMC, Iván “Pudge” Rodríguez y el secretario de Desarrollo Económico y Comercio (DDEC), Alberto Bacó Bagué y los ‘top performers’ de SWMC.

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“Sun West ha apostado a un crecimiento global económico para toda la nación desde Puerto Rico. Es por esto que nuestro CEO, Pavan se comprometió hace ya dos años a usar a Puerto Rico como aliado para expandir el negocio. Estamos sumamente complacidos con los resultados que hemos logrado al día de hoy”, dijo Padilla.

Por su parte, Agarwal afirmó que la calidad en el servicio es lo que distingue a SWMC de otras compañías hipotecarias. “Estamos sumamente orgullosos de poder trabajar mano a mano con un excelente equipo de trabajo aquí en Puerto Rico. La calidad de trabajo, experiencia y el talento de nuestro equipo de profesionales resulta en la atención personal que recibe cada uno de nuestros clientes. Con la inauguración de nuestras oficinas en Guaynabo, SWMC continúa presentando las bases para el fortalecimiento de la industria hipotecaria en Puerto Rico. Nuestra trayectoria de 35 años trae a la Isla la experiencia necesaria para atender eficientemente las necesidades de nuestros clientes, crear más de 100 empleos y ampliar nuestros nuestros servicios para dar apoyo desde la Isla a los Estados Unidos”.

Por su parte, Bacó Bagué afirmó que “hay muchísimas compañías y empresarios exitosos a nivel internacional que han estado descubriendo todo lo que ofrece Puerto Rico como destino de negocios. Sun West fue de las primeras que vio ese potencial y que ha estado aportando a la diversificación de nuestra economía y la creación de empleos. Su crecimiento en la Isla evidencia que se está proyectando exitosamente a Puerto Rico en el escenario internacional. Eso es indispensable para seguir impulsando nuestra transformación económica”.

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En tanto, Agudo afirmó que “nos enorgullece enormemente continuar creciendo en Puerto Rico  y aumentar nuestros servicios y la presencia a nivel nacional poder ofrecer un servicio personalizado a todos nuestros clientes”.

Al finalizar el evento se procedió con un corte de cinta, no tradicional, el cual simuló el lanzamiento de la primera bola de un juego de pelota.

Para información, acceda al perfil de SWMC en Facebook bajo SunWestMortgagePR o la página de Internet: www.swmc.com.

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Con nuevos parámetros “Mi Casa Propia”

Por Primerahora.com12/09/2014 |05:43 p.m.

hogardulceLos solicitantes, además, deberán ser ciudadanos de Estados Unidos o con residencia permanente legal en Puerto Rico, al menos, un año antes de solicitar el préstamo hipotecario, y no tener otra propiedad a su nombre. (Archivo)

El programa de asistencia provee a los ciudadanos elegibles una parte de los gastos de cierre y del pronto pago cuando compran su residencia principal.

El Gobierno modificó los parámetros del programa “Mi Casa Propia”, que asiste a familias de escasos recursos en la compra de su hogar, y a la vez consignó fondos recurrentes para garantizar la continuidad de esa iniciativa.

Así lo informaron este martes el secretario de la Vivienda, Alberto Lastra Power, y el director ejecutivo de la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda (AFV), José Sierra Morales, al anunciar que el gobernador Alejandro García Padilla firmó las leyes 196 y 197, que establecen los nuevos términos del programa gubernamental y la fuente recurrente de fondos, que según cálculos preliminares, podría beneficiar a unas 3,000 familias a partir del próximo año.

Según la legislación aprobada, la AFV adelantará, de inmediato, hasta $6 millones para reactivar el programa, que en abril pasado quedó inoperante por insuficiencia de recursos.

A partir de abril próximo, el subsidio de vivienda continuará funcionando con los recaudos que genere el impuesto de 2% sobre las remesas que fue aprobado en agosto pasado, pero que no entra en vigor hasta mediados de este mes. Ese gravamen inyectaría a “Mi Casa Propia” entre $10 millones y $15 millones, según Lastra Power.

El programa de asistencia provee a los ciudadanos elegibles una parte de los gastos de cierre y del pronto pago cuando compran su residencia principal.

“La persona interesada en recibir esta ayuda debe demostrar que no se ha beneficiado de este programa o alguno similar administrado por nuestra Autoridad, tener un ingreso bruto anual familiar que no exceda de $74,750 en los casos de viviendas existentes y viviendas de nueva construcción o de $98,650 en los casos de viviendas de nueva construcción o rehabilitadas en centros urbanos”, dijo Sierra Morales en declaraciones escritas.

Los solicitantes, además, deberán ser ciudadanos de Estados Unidos o con residencia permanente legal en Puerto Rico, al menos, un año antes de solicitar el préstamo hipotecario, y no tener otra propiedad a su nombre.

Sierra Morales explicó, además, que la aportación subsidiada para la compra de residencias existentes se pagará mediante un rembolso a la institución hipotecaria, y la cantidad será equivalente al 3% del precio de venta o el valor tasado, lo que sea menor, hasta un máximo de $4,000.

“Si la propiedad es de nueva construcción o rehabilitada ubicada en centros urbanos, la cantidad de la aportación subsidiada será 5% del precio de venta o el valor tasado, lo que sea menor, hasta un máximo de $6,000”, recalcó el titular de la AFV.

En tanto, Lastra Power, también presidente de la Junta Directiva de la AFV, dijo que se proyecta una inversión de alrededor de $330 millones entre viviendas nuevas y existentes.

“Con la firma de esta ley el gobernador se reafirma en su compromiso con la industria de la construcción y bienes raíces, dando a su vez una inyección a los préstamos hipotecarios. En un momento donde han mermado los préstamos hipotecarios, el programa ‘Mi Casa Propia’ le brinda un auxilio a los potenciales compradores de casas de interés social”, subrayó el titular de Vivienda.

El precio de venta de la vivienda no podrá superar los $200,000, y para unidades de nueva construcción o rehabilitadas en centros urbanos, el “justo valor” no podrá exceder los $299,000.

El secretario de la Vivienda deberá certificar cuáles unidades serán catalogadas como viviendas de nueva construcción o rehabilitadas en centros urbanos.

Como parte de las disposiciones de ley, los beneficiarios tendrán que tomar una charla de consejería financiera antes de cerrar el préstamo hipotecario.

Incentivos en un gran momento para comprar

Por: Nelson G. Berríos / Especial para Construcción

Todos los expertos en construcción coinciden en que este es un excelente momento para comprar una vivienda en Puerto Rico. Las bajísimas tasas de interés hipotecario se combinan con una reducción en el precio de viviendas que los desarrolladores construyen con más detalles de calidad. Y si la duda es cómo financiar, hay programas para todas las necesidades garantizadas por la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda (AFV).

“Tenemos los productos del Programa de Seguro Hipotecario (Ley 87) que se complementan en la banca hipotecaria para junto con los que regularmente ellos ofrecen (FHA, Veteranos, Rural, etc.) puedan darle alternativas a los clientes que van a comprar”, comentó José Sierra Morales, director ejecutivo de la AFV.

Los productos de este Programa  disponibles para poder comprar o refinanciar su hogar son: Convencional Up Front MIP, el FHA boricua, Mi Seguro Hipotecario, Ahorro Hipotecario y Cierre Seguro. Estos cubren posibilidades para personas de diferentes ingresos económicos, casas de diversidad de precios y opciones hasta para quienes no tienen dinero para aportar al pronto.

Producto Convencional Up Front MIP (Mortgage Insurance Premium): Este es para préstamos hipotecarios de no más de $150,000. Para cualificar el ingreso máximo es de $60,000 y no puedes tener un nivel de endeudamiento que sobrepase el 45% de tu ingreso ni el pago de la hipoteca sea mayor al 33% de tu ingreso.

El por ciento de financiamiento (Loan to Value o LTV) es de un 98%. Se requiere asegurar la hipoteca con un pago up front MIP de 3.6% y una prima anual de .6%. Puedes tener otra propiedad pero la que se va a financiar debe ser la residencia principal. La propiedad puede tener hasta un máximo de dos unidades, ninguna comercial.

FHA Boricua: La cantidad a ser asegurada es hasta $300,000. El ingreso máximo del solicitante es $130,000. El Cargo de Up Front MIP es de $3.6 por ciento. Los parámetros de endeudamiento con relación al ingreso son de 33% (la hipoteca) y de 45% (la hipoteca más todas las otras deudas). El Loan to Value es de 98%.

Mi seguro hipotecario: Este es para la residencia principal y permanente, aunque puede tener otra propiedad. La cubierta de la póliza será de 20% del balance de principal del préstamo o la pérdida del inversionista o institución, lo que sea menor. El riesgo de la institución será de un 85% y será efectiva hasta que el Loan to Value sea 80%. El 5% de prima es pagada por el desarrollador, vendedor o familiar, por medio de una regalía.

Ahorro Hipotecario: Este es un producto de refinanciamiento hipotecario, en el que el consumidor que cualifique puede asegurar hasta el 100% de la tasación de su propiedad y esto le permitirá disminuir sustancialmente su pago mensual. La cantidad máxima a financiar es de $250,000. Debe ser residencia principal; deberán presentar recibos de agua y luz de la propiedad; tiene una prima más baja y parámetros más flexibles que los que ofrece FHA y demás productos existentes en el mercado actualmente; debe representar un beneficio de reducir al menos $100 en el pago mensual. Se originará a través de la banca privada, AFV es el asegurador.

Cierre seguro: Aquí está la alternativa viable de la AFV para quienes quieren comprar un hogar, tienen capacidad de pago pero no cuentan con los ahorros para cubrir el pronto y los gastos de cierre de la hipoteca. Se debe tratar de la residencia principal, con un precio de venta de hasta $300,000. Se incluirá en el pago global una segunda hipoteca (de hasta 5% del valor de la casa) para los gastos de cierre o para lo que necesite el comprador. La cantidad máxima de esa segunda hipoteca será de $15,000 y la mínima de $2,500. El término de la segunda hipoteca podrá ser de 10 o 15 años para hipotecas de $2,500 hasta $8,000 y de 15; 20; 25 o 30 años para hipotecas de $8,001 hasta $15,000. El Debt Ratio se ajustará al producto que asegure la primera hipoteca ó 45% mayor, sujeto a factores compensatorios. Se originará a través de la banca privada. La AFV solo será el asegurador.

Para más información consulte con su banco.

¿Cómo identifico mi propiedad ideal?

Natalie Barnecett, gerente de producto de FirstMortgage

Hoy día, la mayoría de los consumidores empiezan la búsqueda de su hogar ideal a través de listados, fotografías y visitas virtuales disponibles en el internet. En esta fase es de suma importancia identificar sus prioridades. Entre otras, precisar si buscan una casa nueva o ya vivida, si una vivienda de un solo nivel o apartamento, el número de habitaciones y de baños que desean, un patio o una marquesina doble o sencilla.

“La propiedad ideal para su familia, es aquella que está dentro de los parámetros de su capacidad de compra y su capacidad de pago y satisface las necesidades de usted y su familia. Factores como con cuánto dinero cuenta para comprar esa propiedad, incluyendo el monto del crédito que les podría otorgar su banco hipotecario u otra institución financiera, son vitales para lograr su sueño”, dijo Natalie Barnecett, gerente de producto de FirstMortgage.

Los préstamos hipotecarios están sujetos a cualificación, a una tasación satisfactoria, a la verificación de ingresos y a la información sobre los activos y deudas del solicitante. Si se prepara de antemano, solicitar la hipoteca no resultará complicado.

“Existen muchas opciones que permiten hacer viable la transacción de compra de su residencia”, enfatizó la ejecutiva. “Cada caso es único y su institución hipotecaria puede orientarle en cuanto a las diferentes alternativas antes de tomar una decisión. Una buena entrevista inicial con su banquero hipotecario es crucial”.

Barnecett añadió que “es responsabilidad del banquero hipotecario asesorarle efectivamente de manera que tome una decisión de financiamiento de acuerdo a sus ingresos, gastos y necesidades. Esta asesoría debe incluir un análisis de la tasa de interés de la nueva hipoteca, el costo del financiamiento, cuánto capital puede aportar para cubrir los gastos iniciales en su propiedad, por cuánto tiempo planifica vivir en su propiedad, y su situación actual de ingresos y crédito”.

“Obtener una preaprobación puede aligerar el proceso de cierre”, explicó. “Este documento, tiene dos objetivos que le ahorrarán tiempo invertido en la búsqueda de la propiedad adecuada. Entre estos, le permite identificar la cantidad de préstamo hipotecario para la cual es elegible y le ayuda a enfocarse e identificar las propiedades que están dentro de su capacidad adquisitiva. FirstMortgage le otorga esta preaprobación en un periodo no mayor de 72 horas y la garantiza hasta por 30 días después de su otorgación.

Por lo general, los documentos requeridos son:

1. Número de seguro social, fecha de nacimiento, estado civil, número de dependientes, dirección y número de teléfono;

2. Copia de sus planillas por los últimos dos años, para verificación de ingresos;

3. Información de acreedores y deudas para establecer capacidad de pago;

4. Documentos sobre sus cuentas de depósito y planes de retiro;

5. Talonarios de pagos salariales recientes.

Existen, a su vez, incentivos gubernamentales para ayudar al comprador a realizar su sueño, mientras los fondos estén disponibles,.

Para información sobre los productos y servicios de FirstMortgage, llame al 787-760-8100 o, libre de cargos al 1-866-910-8100. Visite las oficinas centrales de la Institución, Avenida Muñoz Rivera #1130 en Río Piedras, de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. y los sábados de 9:00 a.m. a 1:00 p.m., o cualesquiera de sus centros hipotecarios en la Isla. También puede acceder a www.llamanosprimero.com.

“Cierre Seguro” para financiar el 105% de su casa

31-mayo-2014

“Cierre Seguro” para financiar el 105% de su casa

La proyección de la AFV es que Cierre Seguro permitirá a unas 7,200 familias comprar su vivienda con este producto, con un impacto en la economía de $792 millones en ventas de residencias.

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El precio de venta máximo en Cierre Seguro será de $300,000 para la residencia principal del comprador. (Shutterstock)

Por Nelson Gabriel Berríos / Especial para Construcción

A partir de la próxima semana, los compradores de viviendas que no tengan el pronto para adquirir su casa, pero sí cualifiquen para el pago mensual de la hipoteca, podrán contar con la opción de un “Cierre Seguro”. Con este nuevo programa, garantizado por la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda (AFV), los consumidores podrán costear una vivienda de hasta $300,000 al financiar un máximo del 105% del valor de esta.

La proyección de la AFV es que Cierre Seguro permitirá a unas 7,200 familias comprar su vivienda con este producto, con un impacto en la economía de $792 millones en ventas de residencias.

“Sabemos que una de las dificultades principales para comprar una casa, aun para aquellas personas que tienen capacidad de pago, es no tener ahorros suficientes para aportar al cierre de la transacción. Este producto de la AFV permite hacer una segunda hipoteca para cubrir los gastos de cierre o pronto pago y así ayudar a que el negocio se complete”, afirmó José A. Sierra Morales, director ejecutivo de la AFV.

El precio de venta máximo en Cierre Seguro será de $300,000 para la residencia principal del comprador, informó Sierra Morales. La cantidad mínima para la segunda hipoteca será de $2,500 y el máximo llegaría a $15,000 (un 5% del valor de una casa de $300,000, para llegar a un financiamiento de un 105%). El comprador decidirá cuánto desea financiar en ese dinero adicional, que él luego pagará mensualmente en un solo pago junto a su primera hipoteca, explicó Sierra Morales. Dependiendo de cuánto sea la cantidad de la segunda hipoteca seleccionada, el cliente podrá escoger el término de pago, que fluctuará entre 10 a 30 años.

La iniciativa Cierre Seguro se trabajará en la AFV bajo el Programa Seguro Hipotecario que fue creado bajo la Ley 87 de junio de 1965.

Acogen la medida los banqueros

Representantes de la industria hipotecaria acogieron con entusiasmo este programa que estará disponible para las instituciones bancarias desde del próximo lunes 2 de junio.

“Este, al igual que los demás proyectos que se han desarrollado con el norte de apoyar el proceso hipotecario, lo recibimos con gran positivismo”, comentó Silvio J. López Rodríguez, primer oficial ejecutivo de Popular Mortgage. “Hemos observado de cerca su conceptualización y estamos haciendo los ajustes internos necesarios para atender a los clientes que se beneficiarán de este proyecto desde el primer día. Recibimos a diario muchas personas entusiasmadas con la compra de su primer hogar, pero desafortunadamente no cuentan con el dinero necesario para el pronto o gastos de cierre. La norma en Popular Mortgage es orientarles para que ahorren para el mismo con diferentes productos, como por ejemplo Pronto Popular. Cierre Seguro viene a satisfacer directamente esa necesidad y confiamos en que será de gran ayuda para continuar apoyando la meta de más personas de poseer un hogar. Estaremos respaldando a la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda en el desarrollo de las guías con el fin de beneficiar a muchos más puertorriqueños”.

Por su parte, Agustín Rojo, presidente de la Mortgage Bankers Asociation, indicó que han tenido amplia comunicación con la AFV sobre este programa, que entienden será de mucha ayuda. “Así se cierra la brecha al consumidor que tiene la intención de comprar, ve que hay oportunidades en el mercado porque hay precios muy asequibles, puede hacer un buen negocio, pues los intereses están bajos y hay buen financiamiento, pero no tiene el pronto para cerrar. Esta segunda hipoteca cubre la cantidad para los gastos de cierre, de tasación, legales e incidentales que son inevitables en una hipoteca. El efecto es para la persona que cualifica para la hipoteca por ingresos, que puede pagar la propiedad mensualmente”. 

Rojo añadió otro beneficio de Cierre Seguro y es que le brinda una seguridad a los inversionistas y desarrolladores de proyectos de vivienda, que hay un programa continuo que facilitará el acceso de compradores a la vivienda. “Este es un programa continuo, pues los fondos los da la banca privada y la AFV lo que garantiza es el repago del préstamo. Eso le da seguridad a los inversionistas, lo que puede estimular la construcción y la economía”, comentó Rojo.

Sierra Morales ya envió en los pasados días la carta circular con los parámetros del programa Cierre Seguro a los bancos para que a partir de este lunes 2 de junio esté disponible la opción de estas hipotecas a los compradores que deseen utilizarla.

Requisitos para Cierre Seguro

1.  Debe ser residencia principal.

2. Precio de venta máximo hasta $300,000.

3. La cuantía máxima de esa segunda hipoteca  será $15,000 y la mínima será $2,500.

4. El término de la hipoteca podrá ser de 10 o 15 años para hipotecas de $2,500 hasta $8,000 y de 15, 20, 25 o 30 años para hipotecas de $8,001 hasta $15,000.

5. El “Debt Ratio” se ajustará al producto que asegure la primera hipoteca o 45% mayor, sujeto a factores compensatorios.

6.  El costo de la prima será de un 5% y se cobrará por adelantado (“Up front”  MIP), no conlleva prima mensual.

7.  Será originada principalmente a través de la banca privada, la AFV solo será asegurador.

8.  Se espera que el producto esté disponible a partir del 2 de junio de 2014.

*Fuente: Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda (AFV).

Estrenan programa para refinanciar hipotecas de casas

13 de mayo de 2014
5:25 p.m.Actualidad

Alejandro García Padilla anunció hoy que unas 10 mil familias de ingresos bajos y moderados podrían refinanciar

Por Nydia Bauzá / nydia.bauza@gfrmedia.com

El primer ejecutivo detalló que las personas, si cualifican, podrán refinanciar hasta el 100 por ciento de los préstamos a una tasa de interés del 4.5 por ciento. (juan.alicea@gfrmedia.com)

El gobernador Alejandro García Padilla anunció hoy que unas 10 mil familias de ingresos bajos y moderados podrían refinanciar las hipotecas de sus casas mediante el programa “Ahorro hipotecario”.

El nuevo producto estará disponible en la banca privada a partir de julio próximo y el refinanciamiento será asegurado por la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda (AFV), dijo.

El primer ejecutivo detalló que las personas, si cualifican, podrán refinanciar hasta el 100 por ciento de los préstamos a una tasa de interés del 4.5 por ciento.

García Padilla dijo que actualmente los bancos hipotecarios limitan el refinanciamiento de hipotecas al 85 por ciento del valor de las propiedades en préstamos convencionales y 95 por ciento, en préstamos de asegurados por la Autoridad Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés).

“Miles de familias no han podido refinanciar sus hipotecas. Estimamos que hay más de 80 mil hipotecas con intereses de sobre el seis por ciento y parte de esas familias están en riesgo de no poder pagar y perder sus hogares. Se trata de un problema que carece de soluciones viables a menos que el gobierno intervenga”, dijo el mandatario en una conferencia de prensa en el Teatrito de La Fortaleza en presencia de líderes de la banca.

Sostuvo que desde hace 49 años el gobierno tiene un programa de seguro hipotecario que permite a familias de ingresos bajos y moderados comprar su residencia principal. Indicó que el programa asegura préstamos hipotecarios que origina la banca comercial y es administrado por la AFV, pero no estaba disponible para refinanciamiento.

Según García Padilla, contrario a los préstamos de refinanciamiento regulares de la banca comercial, el nuevo programa va a refinanciar hasta el 100 por ciento del valor de tasación de la propiedad, con una tasa de interés de un 4.5 por ciento.

Dijo que su administración pudo presentar el programa porque “es la primera vez en 22 años” que el Ejecutivo propone un presupuesto balanceado.

El gobernador indicó que la banca hipotecaria comercial tiene unas limitaciones tanto de aprobación como de su flujo de efectivo “por lo que nosotros vamos a estar refinanciando pagos que de otra manera ellos perderían”.

Sin embargo, sostuvo que el programa no representa “un rescate a la banca sino a las personas”.

El director ejecutivo de la AFV, José Sierra explicó que se trata de un programa de seguro hipotecario que hoy día no existe con “parámetros de refinanciamiento de un 100 por ciento”.

Sierra dijo que el programa tiene un fondo de más de $63 millones para este tipo de actividad que “está muy bien capitalizado”.

Precisó que no cualificarán familias cuya propiedad esté por debajo del valor de la tasación y cuando se trate de una segunda propiedad.

El funcionario añadió que el producto puede ayudar a personas que viven en condominios y no cualifican para refinanciar a través de FHA.

Agustín Rojo presidente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios dijo por su parte, que el programa va a tener “un éxito rotundo” y beneficiará “a muchos consumidores que no han podido refinanciar porque no cualifican para productos en el mercado”.

“Estamos tratando de evitar que haya más personas que tenga que entregar su casa. Es un mecanismo preventivo”, sostuvo el gobernador.

El vicepresidente ejecutivo de la Asociación de Bancos, Arturo Carrión reconoció que las ejecuciones de hipotecas han mantenido un alza pero, dijo que “una mayoría grandísima está al día”. Indicó que según la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras a marzo de este año, había 4,300 ejecuciones y cerca de 500 mil “outstanding” (al día en sus pagos).

Cómo influye el informe de crédito en los términos de su hipoteca

19-abril-2014

“Para el cliente representa su carta de presentación ante la entidad financiera, por lo que es importante conocerlo y cerciorarse que la información que contiene es verídica y fiel a la realidad”.

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(Shutterstock.com)

Revista Construcción

Ya sea que usted esté pensando en comprar una casa por primera vez o ya sea propietario, el informe de crédito es una herramienta importante con que cuentan las instituciones financieras a la hora de determinar el tipo de financiamiento que otorgarán a un cliente, la tasa de interés que le ofrecerán y las garantías que requerirán como parte de la transacción.

“El informe de crédito resume la actividad crediticia de una persona a lo largo de un determinado periodo de tiempo. Pretende recoger la totalidad de las deudas que mantiene esa persona con aquellas empresas que reportan sus transacciones crediticias a las agencias que preparan estos informes”, dijo Wilma Soto, gerente de distrito de FirstMortgage. “Para el cliente representa su carta de presentación ante la entidad financiera, por lo que es importante conocerlo y cerciorarse que la información que contiene es verídica y fiel a la realidad”.

Además de reflejar el historial de pagos del cliente, el informe de crédito contiene información sobre incidentes tales como sentencias civiles y embargos reportados durante los pasados siete años, así como peticiones de quiebra radicadas por el consumidor en los pasados 10 años.

“Éste ofrece al consumidor la opción de conocer su puntuación de crédito (“credit score”) y mide la calidad de su crédito. El mismo se produce mediante un modelo estadístico que analiza numerosas variables del expediente de crédito y produce una puntuación, que generalmente fluctúa entre 350 y 850”, comentó Soto.

“Mientras más alta la puntuación, mejor se considera la calidad del crédito del consumidor y por tanto, de menor riesgo para la institución financiera que evalúa su solicitud de crédito. Una puntuación baja representa el escenario contrario”, señaló la ejecutiva. “Es a base de esa estimación de ‘riesgo’ que la entidad financiera determina el producto para el que cualifica el cliente, incluyendo el tipo de interés que cobrará y hasta la cantidad del financiamiento que está dispuesta a ofrecer”.

“Hay acciones que afectan nuestro historial de crédito que debemos evitar”, destacó Soto. “Las más frecuentes y dañinas son la tardanza frecuente en los pagos, ya que toma 24 meses restaurar el crédito dañado por pagos tardíos. También, mantener las tarjetas de crédito al máximo o sobre su límite, la búsqueda excesiva de nuevas fuentes de crédito, asumir muchas deudas nuevas en un corto tiempo y mantener más cuentas de crédito rotativo, tales como las tarjetas de crédito, que préstamos con plazos y pagos fijos, entre otras”.

Su informe de crédito puede ser su pasaporte a la realización de sus sueños. Es importante conocer la información que contiene su informe ya que puede prevenir o corregir cualquier error inadvertido. TransUnion, Equifax y Experian, son las agencias más reconocidas que ofrecen este tipo de informe. El consumidor tiene derecho a un informe de crédito anual gratuito, lo puede solicitar a través de annualcreditreport.com.

“En FirstMortgage nuestros experimentados profesionales podrán ayudarle a entender el contenido de su informe de crédito y como este se utiliza al determinar el tipo de financiamiento para el que usted cualifica”, concluyó.

Para información sobre los productos y servicios de FirstMortgage, comuníquese con sus representantes al 787-760-8100 o, libre de cargos al 1-866-910-8100. Visite las oficinas centrales de Administración de Hipotecas de FirstMortgage en la Avenida Muñoz Rivera #1130, en Río Piedras, de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. y los sábados de 9:00 a.m. a 1:00 p.m., o cualesquiera de sus centros hipotecarios alrededor de la Isla. También puede acceder a www.llamanosprimero.com.

Seis puntos importantes cuando afronta retos financieros

29-marzo-2014

 A continuación, algunos puntos que debe observar ante la posible pérdida de su hogar.
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Graudia Torres Lozano, vicepresidenta de Loss Mitigation Doral Bank. (Suministrada)

Por Graudia Torres Lozano / Vicepresidenta Loss Mitigation Doral Bank

Muchas veces en momentos de crisis, como es la posible pérdida de nuestro hogar, solemos sentirnos perdidos, agobiados y tendemos a sentir vergüenza ante esta situación.

A continuación, algunos puntos que debe observar ante un escenario como este. Recuerde, es importante que sepa que estamos para ayudarle, hay opciones, solo debe conocer las mismas y lo que necesita para poder aprovecharlas. 

Comunicación abierta

1. Acepte la llamada. La persona que lo está llamando es su aliado y tiene el interés de ayudarlo a solucionar la situación que le impide cumplir con el contrato. Permítele orientarle, esa llamada podría ser la solución a su problema.

Recuerde, es importantísimo que explique la situación por la que atraviesa y qué fue lo que impidió que emitiera el pago a tiempo. No olvide preguntar por las opciones disponibles, solicite dirección en el proceso y establezca cuáles serán los próximos pasos para resolver su situación.

2. Sustente la razón de atraso. La razón del atraso es clave a la hora de la aprobación de cualquier alternativa. Es importante que provea detalles de la situación que impide que realice su pago a tiempo.

Apoye con evidencia lo que está causando su atraso. Por ejemplo: si ha tenido gastos médicos o de arreglo de auto debe poder someter evidencia de las facturas de estos gastos inesperados. En el caso de que tenga una merma de ingresos debe sustentarlo con planillas o estados financieros donde se pueda validar y sustentar la razón del atraso.

No olvide preguntar si necesita documentación adicional pues cada caso es único. En ocasiones al realizar el análisis del caso se podría solicitar más información. Ejemplo: capitulaciones, estados bancarios o poderes legales.

3. Conozca las alternativas disponibles. Es importante que tenga claro que las alternativas disponibles varían según el inversionista dueño de su préstamo.

Retención. En el caso que surja del análisis que tiene la capacidad financiera de retener la propiedad podríamos evaluar:

a. Plan de pagos – Donde pudiera aportar su pago mensual y una cantidad adicional hasta lograr llevar el préstamo al corriente. El término del periodo del plan de pago dependerá del inversionista y del tipo de préstamo. 

b. Modificación de préstamo – una modificación podría incluir la extensión de término, quizás de 360 meses a 480 meses y reducción de interés. Se busca bajar el pago para lograr que usted pueda retener la propiedad y continuar efectuando pagos. Los términos y condiciones de la modificación dependerán del inversionista y el tipo del préstamo que tenga.

Disposición. En el caso que surja del análisis que no tiene la capacidad de continuar pagando el préstamo hipotecario, podría tener una de estas dos alternativas:

a. Venta Corta (Short Sale)- En este caso se vende la propiedad por una cantidad menor a la adeudada.

b. Entrega Voluntaria- Es la entrega de la propiedad inmobiliaria como vía para satisfacer la deuda contraída. 

4. Su préstamo es único

Este es un punto sumamente importante que usted como cliente debe tener claro. Muchas veces recibimos clientes solicitándonos que le otorguemos la misma alternativa que se le ofreció a un vecino o conocido que también paga su hipoteca con Doral. Cada préstamo hipotecario es distinto y único y tiene sus reglas dependiendo del tipo de préstamo que es o el inversionista dueño del préstamo. Cada uno puede tener reglas distintas y Doral tiene que estar sujeto a ellas.

5. ¿Qué tengo que hacer para iniciar el proceso de evaluación?

 – Llame al 787-474-6491 para orientación y solicite su paquete de Loss Mitigation

– Escriba a DoralLMG@doralbank.com los siguientes documentos:

a. Carta explicando las razones de atraso

b. Evidencia que sustente razón de atraso

c. Últimos cuatro talonarios de nómina

d. Paquete de Loss Mitigation completo en todas sus partes

e. Autorización para indagación de crédito

6. Comparta esta información con un familiar o amigo

Gente muy cerca de usted pudiese estar pasando por una situación difícil que le está ocasionando el atraso en sus pagos de su préstamo hipotecario. Si su préstamo hipotecario lo sirve Doral Bank invítele a que nos llame al departamento de Loss Mitigation al 787-474-6491. Doral Mortgage es una subsidiaria de Doral Bank. Doral Bank es Miembro FDIC. Lic. OCIF B-34.

Terminaría Mi Casa Propia y llegan hipotecas al 103%

01-marzo-2014

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Por Nelson Gabriel Berríos / Especial para Construcción

Aunque se había informado que la ley 31, recién firmada por el Gobernador, otorgaría fondos anuales para el programa de incentivos Mi Casa Propia, este programa terminará próximamente al agotarse su fondo de $15 millones y se sustituirá en marzo por otro de la Autoridad para el Financiamiento de Vivienda (AFV) que permitirá financiar el 103% del costo de una vivienda.

Ante esto, la Mortgage Bankers Association (MBA) recalcó la necesidad de que el gobierno busque la forma de asignar con urgencia fondos para Mi Casa Propia, ya que entienden es esencial para revitalizar el mercado de la vivienda en la Isla.

José Sierra Morales, director ejecutivo de la AFV, explicó la confusión creada al informarse la aprobación de la Ley 31 y dar la impresión que habría nuevos fondos anuales para Mi Casa Propia. Aseguró que el dinero recibido anualmente será para efectuar pagos a la línea de crédito con la que se costeó otro programa de incentivo para viviendas Mi Nuevo Hogar, de la pasada administración gubernamental.

“La Ley 31 del 21 de febrero de 2014, lo que busca es clarificar la implantación de la Ley 122 de 2010, según enmendada. Lo que hace es establecer que los fondos no reclamados que remiten los bancos comerciales al gobierno deberán ser transferidos a la Autoridad en enero de cada año desde el 2104 en adelante. La confusión surgió porque estos fondos serán utilizados para amortizar una línea de crédito que la pasada administración hizo con el Banco Gubernamental de Fomento por $116 millones para cubrir los subsidios que fueron otorgados por el programa Mi Nuevo Hogar (MNH). Esta línea de crédito tiene una amortización a 20 años y el primer pago comienza en septiembre de 2014 por $7 millones. Se espera recibir (por la Ley 31) aproximadamente $8 millones anuales, lo que no va a permitir que estos fondos puedan ser usados bajo Mi Casa Propia (MCP)”, indicó Sierra.

En total, mediante el programa Mi Nuevo Hogar se otorgaron $160 millones en subsidios a viviendas por dos años, entre febrero de 2011 y febrero de 2013, de los cuales $44 millones fueron de capital de AFV y $116 millones de la ya mencionada línea de crédito del BGF, que ahora hay que pagar por 20 años. 

En cuanto a Mi Casa Propia, informó Sierra, hasta el 21 de febrero de este año se han utilizado $11,657,494 para ayudar a que unas 3,119 familias puedan comprar un hogar. El dinero otorgado en promedio ha sido de $3,738 pero es de hasta un 3% del valor de la vivienda, con un máximo de $6,000 para casas valoradas en $200,000 o menos. El dinero otorgado se usa para el pronto de la vivienda. 

“El precio de venta promedio de las viviendas subsidiadas con Mi Casa Propia ha sido de $109,245. Del total de ayudas otorgadas 2,388 son para viviendas existentes (76%) y 731 son viviendas nuevas (23%)”, señaló Sierra. Hasta ahora quedan por usarse $3,642,506 de los fondos de Mi Casa Propia y cuando se agote termina este programa, a menos que el gobierno asigne una nueva partida de fondos para extenderlo. Hasta ahora, ese no parece ser el panorama, especialmente por los anticipados recortes al presupuesto. 

“Esperamos que durante el mes de marzo de 2014 podamos lanzar el programa de las segundas hipotecas (conocido como 103%). Estamos cuadrando con los bancos los parámetros finales y el proceso operacional que trabajaremos”, adelantó el director de la AFV sobre el nuevo programa que al otorgar el 103% del valor, permitirá al comprador que se utilice el excedente a financiar para abonar al pronto de la casa y para los gastos de cierre.

Piden fondos para Mi Casa Propia

Por su parte, Agustín Rojo, presidente de la MBA, reaccionó a la aprobación de la Ley 31 indicando que “es un paso positivo, pero pequeño, para allegarle fondos a la Autoridad para el Financiamiento de Vivienda. La medida asigna los depósitos no reclamados a la AFV con el fin de utilizarse para pagar líneas de créditos obtenidas anteriormente por AFV y no necesariamente allega los aproximadamente $6,000,000 anuales que se estima puede producir los fondos no reclamados al programa Mi Casa Propia”.

Rojo añadió que en la MBA de Puerto Rico “enfatizamos la importancia del programa Mi Casa Propia siendo esta la única alternativa que tiene la mayoría de nuestra gente para poder comprar una casa y afrontar el pronto pago requerido. Aplaudimos esta ley pero recalcamos que es solo un pequeño paso a satisfacer la necesidad del consumidor de obtener un hogar digno y seguro y solicitamos que se le asigne de manera urgente más fondos al programa Mi Casa Propia”.